原标题：资诚调查：全球8成金融机构要跟Fintech成为合作伙伴
资诚金融产业服务副营运长及金融科技负责人李润之（右二）指出，金融机构秉持着「提高客户满意度」的角度出发，因此可提供更细緻KYC的「数据分析」，成最夯的投资领域。
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原本Fintech以一股足以摧毁传统金融产业之势，让传统的金融业者们感到忧心，开始进行服务、架构的改革。然而，近年来随着市场的演变，金融机构发现他们需要新创公司所创造出来的金融服务；而Fintech新创也正需要一个没有法规箝制的伸展舞台。因此，Fintech新创已经不再是金融机构势不两立的对手，而是彼此的好伙伴，两者开始进行商业结盟。
资诚联合会计事务所（PwC）近期就释出一份调查报告指出，现在全球的金融机构有高达82%都在寻求跟Fintech新创公司合作，更要在3到5年内建立更多合伙关係。台湾方面，也有52%的金融业者表示，已经与Fintech新创合作，要组队打团体仗。
资诚联合会计事务所发布名为《资诚2017年全球金融科技调查报告》，访问了全球1,308位金融服务与Fintech高层管理人员，也结合了PwC Denovo资料库数据，进行调查分析。这些超过1千位的受访者，分别来自71个不同国家，欧洲占39%，其次则是亚洲，占了33%，来自台湾的企业高层也有25位。而受访者的背景，有32%来自银行，有24%则是来自Fintech公司。
「我们尽可能以客户为中心，提供他们所需的服务。这也意味着我们必须要打乱我们的营运计画，也只能这样了。」报告引用一位亚太商业银行IT负责人所说的话，来凸显出金融机构的无奈与担忧，然而，他们的忧心已经逐渐转换成一股新的市场动能。
从敌人成为合作伙伴，全球八成金融机构寻求与Fintech新创合作
「过去，大家都认为破坏式的Fintech创新，会对原有产业的商业模式造成影响。但近一年我们看到，可能彼此打不赢，那就合在一起，将新创跟原有的优势找到结合的方式。」资诚金融产业服务副营运长及金融科技负责人李润之观察。
根据这份报告，75%的受访者认为新创公司（Startups）是市场上最主要的破坏者。而且有超过8成受访者更认为自己的企业正暴露在风险之中，风险就来自于越来越蓬勃的Fintech新创。相较于2016年的83%，今年则有88%的受访者同意，未来5年内会有部分的业务会被Fintech新创业者抢走。
而台湾方面，高达7成的受访者认为零售银行将受到Fintech的首要冲击，其次则是保险业与财富管理业。
不过，资诚的报告也透露出，新创与传统产业之间，水火不容的那道墙已经逐渐消逝。不少Fintech新创已慢慢转型成为B2B的商业模式，成为提供金融机构平台者。
「传统金融机构跟新创的结合来自两个驱动力，一个是监管法规，另一个是具一定规模顾客的金融业者，想提升自家服务，来增进黏着度。」李润之进一步解释，台湾金融机构的营运业务，皆须主管机关授权。然而，许多新创业务，如第三方支付类金融机构，若要等修法开放营运，仍然是遥遥无期。而大型金融机构，在法遵上有专业团队，可以成为新创公司的庇护伞，让新创可以发挥价值。
李润之指出，金融机构已经具备一定的客户能量、一定程度的黏着度，但是，要如何大幅提升消费者对产品满意度，或者要如何在数位金融的浪潮之下，对外提供更好的服务，这是金融机构所缺乏的。他认为，藉由与Fintech公司的合伙可以弥补这个不足。
因此，调查报告指出，相较于2016年，当时只有32%的传统金融业者已与Fintech新创公司合作，到了今年则大幅增加到45%，并且有82%的受访者更表示，未来的3到5年内，要与Fintech新创建立合伙关係。
而台湾方面，则有68%的受访者表示，在未来的3到5年内，要建立与Fintech新创的合伙关係。其中，有52%的台湾金融业者已经和新创结盟。
《资诚2017年全球金融科技调查报告》指出，金融机构与Fintech新创结合已是大势，全球82%的受访者都表示，要在3到5年内建立与Fintech新创的合伙关係；台湾方面则是68%。（图片来源／PwC全球Fintech调查报告）
未来一年数据分析最夯，区块链2020年前7成企业採用
该报告也调查了金融业在未来一年对新兴技术的投资方向。
整体而言，「数据分析」领域的投资最夯，有高达74%的受访者都选择投资在可提供更详尽的KYC（Know Your Customer）的数据分析领域，用数据分析来提升对客户的服务品质。
李润之分析，KYC领域的监管相对较宽鬆，而且业者也慢慢发现到以前对客户的了解其实并不够，因此数据分析大幅领先其他新兴科技，成为投资热门度第一名。
他举例，有家提供客服机制的新创公司，利用细緻化的KYC分析，来强化客户服务。例如，当客服人员与客户对话时，能立刻调出该客户过去与公司接触的所有资料。且会将语音通话记录转换成文字档，并做语意分析，分类出该客户的属性。此外，根据客服人员与客户的对话，系统也会即时分析，并提供该客户所处产业的最新消息给客服人员参考，让客户感受到客製化的服务。
新兴科技投资的第二名，则有51%的受访者表示要投资在「行动科技」领域，排名第三的则是「人工智慧」。
而近几年很夯的区块链技术，是大型Fintech公司（规模超过500人）趋之若鹜的项目。
李润之表示，区块链约在2年前崛起，现在大家开始对它有所理解。不过，他也坦言，区块链技术的发展较缓慢是有原因的，「区块链的核心是整体链结程度与範围，规模要够大，必须要大家一起共同投资才行。」
目前，大型Fintech公司有50%选择投入在区块链；而大型金融机构却只有19%愿意投入其中。
资诚也调查了金融圈对区块链的採用时程。有19%企业将在2017年正式导入区块链系统。想在2018年导入的企业则倍增到55%，2020年时则有7成企业愿意导入。
因此，可预期在未来3年内，区块链的企业採用率将大幅增加。而有55%的企业认为，区块链技术最有可能落实在支付基础建设上。
台湾金融业者比全球业者更积极导入区块链，要在2020年採用区块链平台应用的台湾金融业者高达100%。不过，调查也发现，台湾许多受访者虽然对导入区块链十分有信心，但对区块链技术的了解明显不足，有35%的人表示完全不了解，非常了解者却是一个也没有。显见理解技术，与真正落实之间是有落差的，不过李润之表示，仍然可期待台湾在区块链相关应用上能有爆发性的成长。
重视客户体验，提升满意度
李润之不断提醒，金融机构现在多秉持着「满足客户需求、提高客户满意度」的角度出发。从这个角度就可以发现，现在的企业也都积极寻求与新创企业合作，或者是开发MVP（Minimal Variable Product，最小可行性商品）。
他解释，MVP得从消费者的体验出发，才能创造出简洁、友善的产品使用流程，简言之，得重视介面互动设计（UI）和使用者体验（UX），「这一年来，台湾很多金融机构都很认真在投入这个领域。」他观察。
不过，李润之指出，台湾的受访者普遍担心Fintech人才的缺乏，他也有信心地表示，透过校园培育、产学合作，人才问题是不需要担心的。每一家企业有各自的特色与需求，从合伙的角度出发，彼此整合创新，大家自会从中找到对应的科技与人才。
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