原标题：必要性医疗理赔争议多 掌握3大原则 保障理赔权利
记者颜真真／台北报道
根据保险事业发展中心统计，台湾投保率已突破234%，平均1人有2.83件健康险保单，不过，就金融消费评议中心的2015年统计数据指出，“必要性医疗”则是最常出现理赔争议的原因，显示民众医疗险买多，面临的理赔争议也相对较高，因此，保险业提醒，要保障医疗理赔权利，必须掌握“看地点”、“看事件”以及“看保单条款”等3大原则。
锭嵂保经北二营业处区经理王玲雪指出，所谓“看地点”，指的是就诊的院所，通常在医疗险的保单条款上，都对“医院”设下定义，而“医院”指的是按照医疗法规定领有开业执照并设有病房收治病人的公、私立及医疗法人医院，当保户经医生诊断其疾病或伤害于此医院住院、治疗时，医疗险才会给予理赔。
也就是说，有的医院即便名气大、收治人数多，但他不符合医院资格，实际为诊所，其开出的收据，因不符合保单条款规定，因此保险公司可能会拒赔。
第二个原则，则是“看事件”，王玲雪表示，通常泛指申请理赔的事件，必须为“必要之医疗行为”，也就是在医生同意下进行的医疗行为，才可申请理赔，有些自愿性的行为，则不予理赔。
王玲雪进一步举例说明，像是妊娠剖腹，一般若孕妇自愿希望剖腹生产，因非医生嘱咐的“必要医疗行为”，因此医疗险不予理赔，但若是因产程迟滞、婴儿脐带绕颈等因素，经医生评估需剖腹生产，即符合“必要医疗行为”的条件，能提出理赔申请。
对于近年流行医美风，不论是雷射、微创手术或大型医美手术，王玲雪说，由于是由保户自愿提出进行，而非医生嘱咐的“必要医疗行为”，所以医疗险也是不予理赔的。
再来，就是“看保单条款”，王玲雪表示，近年来随着医疗技术的进步，很多手术不需住院，只要在门诊即可进行，但不是每一种医疗险都会提供门诊手术理赔，有的医疗险仅同意理赔住院手术，仍未开放门诊手术。
至于对保户来说，要如何保障自己的医疗理赔权利？锭嵂保经建议，除了要定期检视保单，了解自己的保单內容，并以当时身份背景做保障的增减，在住院时，应第一时间通知自己的保险业务员，请业务员先厘清，在购买的保单中，哪些保单会理赔这次医疗。
此外，锭嵂保经也提醒，拿到医院开立的诊断证明书与收据时，也要留意上面的资讯是否正确， 以及是否符合保单条款的定义与给付项目规定，例如住院的原因、住院的天数、手术与病因名称等等，让医疗理赔权利不失效，真实转嫁医疗费用支出。
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