原标题：以房养老真划算？ 手上有现金得三思
老年化、少子化的社会即将来临，为了让银发族“不跟子女伸手”，政府积极推出“以房养老”，但真的有利吗？银行业帮你拨算盘，建议若手上有现金得三思，避免“债留子孙”。
根据內政部统计，截至2014年底，国人平均寿命男性是76.72岁、女性是83.19岁，65岁以上老年人口比例已有12%，但男性平均退休年龄62.3岁、女性更在59.2岁就退休，显示男性平均需准备23.49年的退休金，女性要准备的更多，显示“以房养老”的需求确实存在。
目前市面上的“以房养老”方案，多提供60或65岁以上的民众申请，贷款成数约落在7成，贷款年限也在25至30年间，举例而言，若申请人手上有市价约新台币2000万元的房屋，可向银行申贷1400万元，保障每个月领3万元到终身。
银行业者表示，若以每个月领3万元、共领25年计算，等于个案从“以房养老”的方案中，共可领回900万元，相当于这25年的贷款共要付出500万元的利息，当初房屋抵押给银行后取得的1400万元额度，只领回65%，其余35%都被银行赚走。
如果申请了“以房养老”的方案，后代子孙若有意愿偿还贷款、取回不动产，必须要偿还1400万元的贷款后，才能从银行业者手中拿回房子。
银行业者不讳言，由于“以房养老”的方案贷款年限动辄25年以上，期间不动产价格可能跌价，加上往往需要保证给付养老金到终身，申请人生存时间长也是银行必须承担的风险，因此现在“以房养老”方案多半是有政策任务的泛公股银行推出，在条件上也比较保守。
银行业者本身也不建议，手上还有现金的银发族来申请“以房养老”专案，一方面目前推出的方案确实不优，除非没有子孙，不然等于“债留子孙”，另一方面加计费用后付出的成本实在过高，如果手上还有劳保、国保等退休金现金来源的银发族，还有很多其他的弹性方案可以选择。
银行业者指出，“以房养老”就算在老年化程度更甚的日本，普及率也不高，除非是手上现金部位空空、非得住现有房子、没有后代子孙奉养的银发族，要不然不要轻易考虑抵押房子，从“以房养老”的口袋中掏钱。
相关：
政府为银发族退休后的生活费来源，推出“以房养老”贷款方案，但若选择此方案，等于放弃一辈子打拼来的不动
好房网News记者陈佑婷／整理报道 以房养老有多high？根据土银统计，自“以房养老”逆向抵押贷款方案开案以
金管会今天(25日)下午邀请16家金控业者举行座谈会，希望在接卸任政府交接前后，能了解金融业对于政府的建议
好房网News编辑中心／整理报道 房子的功能又添了一项！不仅可以住还可以“养老”，现在更有所谓的“加强版
记者颜真真／台北报道公股行库抢推“以房养老”贷款，土地银行代理董事长吴当杰24日在新春记者会表示，目前
财政部次长兼土银代理董事长吴当杰表示，土银今年推出“以房养老”逆向抵押贷款，目前已有22案申请，金额达
高龄化社会脚步逼近，“以房养老”需求日益高涨。银行公会今(23)日举办成立以来首次新春团拜，除了发表105年
【海峡财经网2016年02月24日讯】我国的老龄化问题已经开始逐步的浮现了，为了化解中国老龄化社会的影响。养
因应高龄化社会来临，银行公会呼吁政府可以做银行的后盾，加速推动“以房养老”。对此，金管会表示，社会不
银行公会今天(23日)向政府提出有关“以房养老”的7大建议案，希望政府机关成立专责机构，并提拨专款设立“信