原标题：迎接金猴年 保单健检4大面向着手 检视需求再补足
记者颜真真／台北报导
农历新年9天假期你在做什么？除了与家人团聚及出游玩乐之外，保险业建议，在送走羊年，迎接金猴年到来的此时，不妨也为自己的保单进行健检，毕竟不同的人生阶段对保险保障的需求会随之变化，可从4大面全面检视目前保单是否仍符合当下及未来3至5年需求，若发现自身保障有不足之处，可利用年终奖金或其他收入，补足保障需求。
根据财团法人保险事业发展中心资料统计，2014年台湾保险密度每人平均保费在世界各国中名列前9位，保险对于台湾民众来说，除了具有保障及风险转移的功能外，也更进一步纳入资产配置规划一环。不过，中国人寿副总经理苏锦隆表示，不同的人生阶段对保险保障的需求也不同，例如单身时期与踏入婚姻建立家庭、子女长大独立的空巢期所面对的家庭责任就有很大的不同，在迎接金猴年到来的此时，不妨进行保单健检，除了寻求投保公司的业务员协助外，也可透过4个面向看目前保单是否符合当下及未来3至5年需求。
首先，先检视保障金额是否足够？苏锦隆建议，可依投保目的来检视保额，例如青壮族尚有家庭责任及房贷等，寿险保障就需涵盖万一不幸身故，需准备多少费用才能维持家庭正常运作；而届龄退休者则是家庭责任减轻，此时应该检视退休后生活费及医疗保障额度是否足够。规划时可参考“双十原则”，也就是保费支出应控制在年收入10分之1，保险金额则约是年收入10倍以上。
再来，要检视保障范围是否符合需求？苏锦隆说，保险最基本功能就是保障与风险转移，因此，自身想要转移的风险在哪，保障需求就到哪。例如三明治族想转移的风险是家庭照顾责任、届龄退休者希望能够老有所养不需担心退休金及老年医疗费用等，民众可自我检视需要转移的风险，来找出每个阶段的保障需求。
第三则是看看受益人设定是否符合自身所负担的扶养责任？苏锦隆表示，随着人生阶段不同，所需负担责任的对象都可能改变，例如单身族需负起奉养双亲责任，已婚族则是增加配偶及子女的家庭责任，因此建议民众在婚姻关系有变动或家中成员异动时，记得受益人依现况适时调整。
最后则是检视投保资料是否有变更？苏锦隆强调，除了从大方向来检视保单，也不要忽略应注意的两个细节，首先检查缴费管道是否畅通，例如使用保费转帐的帐户是否仍为常用帐户、使用信用卡缴费的信用卡是否仍为有效卡等，以免错过缴费期间；再来则是职业若有异动时记得通知保险公司，避免意外险理赔或其他相关权益受到影响。
当然，在透过4个面向完整检视保单后，若发现自身保障有不足之处，或因收入增加想要透过保险提高资产配置比重时，业者建议可利用年终奖金或其他收入，补足保障需求。苏锦隆就说，以现在热门的退休议题来说，不是只有届龄退休者才需考量，青壮年族群更可提早准备，为自己规画乐退蓝图。
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