“带薪隔离”“躺着赚钱”，真保障还是真噱头？
2022-04-09 10:59:44 | 来源：http://www.wosku.com | 投稿：baidu | 编辑：baidu
原标题：“带薪隔离”“躺着赚钱”，真保障还是真噱头？
03月24日13:49 关注 “带薪隔离”“躺着赚钱”，真保障还是真噱头？ #网上热卖新冠隔离保险# 【“带薪隔离”“躺着赚钱”，真保障还是真噱头？】3月以来，各地疫情反复。人们投保需求增加时，众安保险爱无忧意外险、众惠相互惠无忧意外险等网红隔离险却纷纷离场，背后原因值得深思。由于缺乏定价数据基础，为防止侵害消费者权益，银保监会禁止保险公司开发新冠肺炎保险单一责任产品。所以准确地说，大多数隔离险是场景化的意外险，与传统意外险最大的区别是附加了因疫情防控而强制隔离的津贴。触及消费者害怕因隔离造成经济损失的痛点，加上低保费、高杠杆率的刺激，隔离险在早期被视为拓客利器。后因保障范围狭小、免责条款过多、证明材料苛刻、退保手续费畸高等问题引发理赔纠纷。#隔离险赔付并不容易# 从定价逻辑看，产品价格和责任范围是对等的，价格越低，免责条款就会越多。在“试水”阶段，隔离险价格定低一点提高人气无可厚非，是不是物美价廉，自有市场检验。主要问题出在过度营销，片面强调“保什么”，未对“不保什么”充分说明。尤其是当保险条款界定的“隔离”明显违背一般消费理解时，比如将非自费隔离、居家隔离、全域管控等作为拒赔情形，保险公司有责任引起消费者注意。一些保险公司在宣传中不仅淡化免责事项，还着力渲染“带薪隔离”“躺着赚钱”，明知保险需遵循损失补偿原则以抑制道德风险，功能在于提供风险保障而非投资增值，还误导消费者“薅羊毛”，显然没有端正经营理念。大量投诉引发监管升级，加上新一轮疫情来袭，网红隔离险集中下架也是提前应对赔付率上升之举。隔离险按下暂停键，避免了理赔压力下消费者难以获得有效风险保障，也是保险公司优化产品设计的契机，不必对产品迭代的必经阶段过度悲观。暂停是为了更好前行。有前期数据作为精算基础，保险公司可以综合考量可保利益和风险程度，更加科学定价，进而合理设定责任免除和理赔条件。如此一来，也就不必用各种文字游戏、营销噱头套路消费者，有底气开诚布公做好相关业务解释和后续保险理赔服务工作，为消费者提供切实有效的风险保障了。